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Bancos x fintechs: entenda em 6 pontos a diferen?a entre as institui??es financeiras tradicionais e as de pagamentos

A Opera??o Carbono Oculto,?aentreasinstitui??resultado da quina 2422 megaopera??o da Polícia Federal (PF) deflagrada ontem para combater a lavagem de dinheiro de grupos criminosos, terá um efeito direto na regula??o das fintechs, como s?o chamadas as startups financeiras. A Receita Federal publicou hoje uma instru??o normativa para dar a essas institui??es de pagamentos (IPs) o mesmo tratamento normativo dado aos bancos no ambito do Fisco. Lavagem de dinheiro: Secretário da Receita diz que 'mentiras envolvendo o Pix' no início do ano ajudaram o crime organizadoPara evitar crise como a do Pix: Em nova regra, governo vai deixar claro intuito de combater crime ao incluir fintechs no monitoramento da Receita Com isso, elas precisar?o passar a informar uma série de dados para o monitoramento de transa??es financeiras, como já fazem as institui??es tradicionais sobre opera??es que superam R$ 2 mil por mês no caso de pessoa física. Na avalia??o das autoridades envolvidas na opera??o e na do governo, a falta de dados das fintechs dificulta a fiscaliza??o ativa para fins de combate a ilícitos como a lavagem de dinheiro, tornando-se uma brecha aproveitada pelo crime. Nova regra: governo vai deixar claro intuito de combater crime ao incluir fintechs no monitoramento da Receita A nova norma deve dizer basicamente que se aplicam às institui??es e arranjos de pagamento as mesmas normas já existentes para as institui??es financeiras no ambito de fiscaliza??o tributária. Mas, afinal, qual é a diferen?a entre uma fintech ou IP e um banco? Entenda a seguir. Capital: Empresas de postos de combustível ganham R$ 4 bi na Bolsa com opera??o contra PCC 1 - Atua??o Bancos podem atuar na presta??o de servi?os de pagamento e também com a oferta de crédito, enquanto as IPs est?o restritas a pagamentos. Dessa forma, as IPs n?o podem usar o dinheiro na conta dos clientes como fonte de recursos para empréstimos. O que diz a Lei da Reciprocidade? Entenda a legisla??o aprovada em julho pelo Congresso, que pode ser aplicada contra Trump 2 - Prote??o ao dinheiro Os recursos depositados em bancos s?o protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito, o que n?o se aplica às contas de pagamento. Por outro lado, os saldos das contas de pagamento devem ser recolhidos ao Banco Central ou aplicados em Títulos Públicos Federais, o que confere seguran?a aos depositantes. Forbes: Veja quem s?o os 10 bilionários mais jovens do Brasil em 2025 3 - Atendimento Bancos têm agências físicas para atendimento presencial, enquanto o atendimento em IPs pode ser feito exclusivamente por meio digital. 4 - Regula??o do BC Atualmente, a regula??o do BC funciona de forma proporcional ao tamanho e ao risco, por meio da classifica??o de conglomerados (grupos). Conglomerados liderados por IPs (Tipo 3) e conglomerados liderados por bancos (Tipo 1) s?o divididos em segmentos, conforme o tamanho. Desse modo, a requisi??o de capital nesses tipos de institui??o é proporcional ao tamanho e ao risco. IPs, por sua vez, n?o seguem regras de Basileia, que determinam que os ativos ponderados por risco dos bancos deve ser, no mínimo, de 8%. Press?o? Zuckerberg cobrou Trump sobre impostos digitais antes de amea?a tarifária 5 - Autoriza??o Bancos precisam de autoriza??o do BC para funcionamento. No caso das IPs, essa regra passou a ser obrigatória a partir de mar?o de 2021. Para aquelas criadas antes dessa data, há um cronograma de adequa??o que só acaba em 2029. 6 - Fiscaliza??o da Receita Atualmente, somente os bancos s?o obrigados a reportar dados de movimenta??es financeiras ao Fisco. A regra foi criada em 2015, quando o mercado de IPs ainda era incipiente. A Receita tentou atualizar a regra no ano passado para incluir institui??es de pagamento. Com a infiltra??o do crime organizado nas fintechs, o Fisco editou nova norma sobre o assunto, publicada nesta sexta-feira, que iguala as obriga??es de institui??es de pagamento às de institui??es financeiras no ambito da Receita. Ou seja, elas ter?o de prestar as mesmas informa??es ao Fisco. Mais recente Próxima Foi vítima de fraude ou golpe no Pix? Saiba como pedir dinheiro de volta Brasília Estados Unidos Geraldo Alckmin Itamaraty Lula Mercado financeiro Polícia Federal Mais do Globo .post-notifier-pushstream{ display:none}.bstn-fd .bastian-card-mobile,.bstn-item-shape,.tag-manager-publicidade-banner_feed_esppub--visivel .tag-manager-publicidade-banner_feed_esppub{ background-color:#fff;contain:layout paint style;margin:16px 0 0;overflow:hidden}.feed-media-wrapper{ margin:24px -24px 0}.bstn-fd-item-cover{ background-color:#ccc;background-position:50%;background-size:cover;height:0;overflow:hidden;padding-top:56.25%;position:relative;width:100%}.bstn-fd-cover-picture{ position:absolute;top:0;left:0;height:100%;width:100%}.bstn-fd-picture-image{ color:transparent;height:100%;width:100%}.feed-post-body{ padding:24px 24px 0}.feed-post-link{ display:block;text-decoration:none}.feed-post-header{ color:#333;font:16px/20px Arial,sans-serif;letter-spacing:-.32px}.bstn-aovivo-label,.feed-post-header-chapeu{ 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